金融 / 财税/法务|定制化咨询服务    编辑 / 李雄伟

这是小伟咨询公众号的第374篇原创文章

(资料图片仅供参考)

目前已经进入第四季度，即将年终收官，然而接下来的一个月，又到了急需资金的时候了，刚过来圣诞假，马上就元旦、跨年、春节将近；

请客应酬、过节旅行、房贷车贷等开销非常大，没钱真的是寸步难行，尤其是小微企业主们，这几年疫情挣钱本来就已经很难了，又是年底要清理结算，给员工发工资，发奖金这些都是需要资金的；

但是快到年末，银行贷款的额度就越是紧张，贷款周期可能会拉长，放款也需要排队等待，一些企业主们在年末都会面临“贷款难”的问题；

为什么年底贷款这么难

1、年底供需关系发生变化：

从贷款需求端来看，年底是用钱的高峰期，当你需要资金时，别人一样是需要资金的，大家都赶在这个时期贷款，势必会导致贷款需求量暴增；

从贷款供给端来看，银行每年都有规定的放款量， 为了完成放款计划，银行前几个季度都会尽可能地多增加放款量，但是到了年底，银行的放款量已经完成的差不多了，那么银行能提供的放款额度也就没有多少了！

贷款需求的增加而能够提供的放款额度却在较少，粥少僧多，银行自然会优先选择资质更好的客户群体进行放款，即便你的资质不错，也要经过较长的贷款审批和放款时间，甚至有可能会直接拒贷！！

2、为年终结算做准备：

每年的12月31日都是银行年终结算的时间，年终结算不是简单的结账，从每年的12月份开始，银行都会进行年终计算的准备，需要总行、分行、支行各层级逐级上报；

因此，办理贷款业务的人力、物力可能会相对减少，从而对贷款投放的速度产生一定影响，所以想要在这个阶段申请贷款会变得非常苦难，就算你个人的资质非常好，到了这个时期申请贷款也可能会等很久！

3、为了迎接来年的“开门红”：

银行一般在年初都会有“开门红”活动，对银行全年指标和利润起了至关重要的作用，对于有些地方的效应而言，“开门红”期间放款量约占全年的60%左右；

为了应对来年的开门红大量放款，银行的战略目前主要转向揽存，通过上调存款利息，发放礼品等福利吸引客户来存款，同时会适当控制本年剩余贷款额度，不会随时的放款，计算通过贷款审批也有可能会延迟放款时间；

年底贷款这么难，那我们是不是彻底没有机会成功拿到贷款了吗？

当然不是，年底只是贷款难度有所增加，并不意味着申请贷款就彻底没戏了，你要相信只要思想不滑坡，办法总比困难多，通过正确的方法和技巧，还是有机会成功申请到合适的贷款的；

如何做好贷前规划？

1、保持良好的征信记录：

我们的征信报告就是我的“经济身份证”，在贷款审批过程中具备重要的参考价值，平时一定要保护好自己的征信记录，养成良好的还款习惯，尽量不要出现逾期还款的行为；

除此之外，也不要频繁申请贷款一位贷款申请记录也会被记录在我们征信报告中，如果有贷款需求，最好提前做好规划，选择最适合自己的贷款产品进行申请；

2、一定要抓住机遇，尽早申请：

在企业经营情况、资产负债比较良好的时候申请贷款的，通常都可以拿到较高的授信额度及较低的利率，如果等到企业经营情况出现问题之后，才匆匆忙忙地去申请贷款，那么银行可能会认为企业还款能力不足，从而拒绝贷款或降低授信额度；

小伟总结：虽然说年末贷款难，但是只要提前准备好详细贷款计划，选择正规的融资渠道，在通过专业人士为你提供融资方案，那么资金问题并不是难题；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；